保險業務員的工作並不只是把商品賣給你就算了，日後你對保單有任何疑問或是要做任何變更事項，都應該由你的保險業務員為你服務，所以選一個服務好、夠誠信的保險業務員是很重要的，而購買投資型保單時，業務員除了服務好之外，還需要具備投資方面的專業知識，才能提出適合你的投資建議。

【選擇業務員的條件】

1. 是否具有專業證照

銷售投資型保單的業務員的基本條件，必須通過由保險事業發展中心所舉辦的投資型商品業務員測驗，取得「投資型保險商品業務員」執照，才具備銷售的資格。另外，除了基本的壽險公會執照和投資型商品執照外，還有一些專業證如信託執照、理財規劃人員執照、證券營業員執照等，業務員考到的執照越多，表示他對金融理財涉獵的範圍越廣，越能提供客戶多元化的服務。

值得注意的是，許多保險公司的業務員常用雙經手人的方式，也就是沒友直照的人跟有執照的人搭配銷售，但實際在銷售解說的業務員並不一定有執照，所以在投保投資型保單時應要求業務員出示證件。

2. 對投資是否專業

當然，保險業務員的專業主要是在保險方面，投資方面可能不像股票營業員、基金業務員那麼專業，但至少要對投資工具及整體投資環境有基本的認識，才能為你做專業的建議。

3. 是否了解你的需求

業務員再銷售保單時第一步就是要了解客戶的財務狀況及保險需求，如果他不了解你的狀況，只是一味的銷售商品，或是一直想辦法拉高你的保費，就是在乎自己業績的業務員，最好不要跟他買。

4. 對其公司是否認同

一個業務員代表的不只是他自己，而是保險公司的形象，所以在行銷時會透露出他是否認同公司的經營理念或商品，關係到他會在這家公司任職多久。

5. 服務態度是否熱忱

業務員在行銷過程中，對你的態度是否主動積極，如果連在投保前都不夠積極，就別想在投保之後還有什麼服務了。可以請親朋好友介紹不錯的業務員，並多加比較。

6. 是否誠實告知

看過這本書之後，你應該也知道，投資型保單確實有不少好處，但相對的也必須成單一些風險，如果業務員在銷售時只是一味的強調獲利，而不提醒客戶該注意的風險，這樣的業務員就不夠誠信。另外投保時必須填寫的健康狀況告知書，有些不肖業務員會勸客戶做不實告知或隱瞞病情，只要投保超過兩年沒出事，保險公司就無法追究，這樣會對客戶的權益造成損害。

7. 是否做得長久

保險業務員的流動率很大，很多業務員做沒多久就因無法適應而離開，所以再保險業的資歷也是一項考量的因素，最好在保險公司服務一年以上較為穩定，另外專職或是兼職的業務員也有差別，一般來說，兼職的業務員吳非是專職做了很久轉成兼職，否則專業程度較不如專職的業務員。如果跟你接觸的業務員資歷較淺，你不妨問問他進這個行業的動機、對未來的規劃等等，就像老闆面試員工一樣。

8. 是否尊重客戶的隱私權

在和業務員接觸時，應該盡可能將自己的財務狀況、保險狀況、理財目標等資訊讓業務員知道，專業的業務員得到的資訊月完整，越能為客戶良身訂做理財計畫。當然，個人的財務狀況是很隱私的是，所以業務員是否值得信賴，能保守客戶的隱私權就很重要。