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[其他] 如何選擇業務員?

房東:奇克斯
發表時間:2012-08-22



保險業務員的工作並不只是把商品賣給你就算了,日後你對保單有任何疑問或是要做任何變更事項,都應該由你的保險業務員為你服務,所以選一個服務好、夠誠信的保險業務員是很重要的,而購買投資型保單時,業務員除了服務好之外,還需要具備投資方面的專業知識,才能提出適合你的投資建議。




【選擇業務員的條件】




1. 是否具有專業證照




銷售投資型保單的業務員的基本條件,必須通過由保險事業發展中心所舉辦的投資型商品業務員測驗,取得「投資型保險商品業務員」執照,才具備銷售的資格。另外,除了基本的壽險公會執照和投資型商品執照外,還有一些專業證如信託執照、理財規劃人員執照、證券營業員執照等,業務員考到的執照越多,表示他對金融理財涉獵的範圍越廣,越能提供客戶多元化的服務。




值得注意的是,許多保險公司的業務員常用雙經手人的方式,也就是沒友直照的人跟有執照的人搭配銷售,但實際在銷售解說的業務員並不一定有執照,所以在投保投資型保單時應要求業務員出示證件。




2. 對投資是否專業




當然,保險業務員的專業主要是在保險方面,投資方面可能不像股票營業員、基金業務員那麼專業,但至少要對投資工具及整體投資環境有基本的認識,才能為你做專業的建議。




3. 是否了解你的需求




業務員再銷售保單時第一步就是要了解客戶的財務狀況及保險需求,如果他不了解你的狀況,只是一味的銷售商品,或是一直想辦法拉高你的保費,就是在乎自己業績的業務員,最好不要跟他買。




4. 對其公司是否認同




一個業務員代表的不只是他自己,而是保險公司的形象,所以在行銷時會透露出他是否認同公司的經營理念或商品,關係到他會在這家公司任職多久。




5. 服務態度是否熱忱




業務員在行銷過程中,對你的態度是否主動積極,如果連在投保前都不夠積極,就別想在投保之後還有什麼服務了。可以請親朋好友介紹不錯的業務員,並多加比較。




6. 是否誠實告知




看過這本書之後,你應該也知道,投資型保單確實有不少好處,但相對的也必須成單一些風險,如果業務員在銷售時只是一味的強調獲利,而不提醒客戶該注意的風險,這樣的業務員就不夠誠信。另外投保時必須填寫的健康狀況告知書,有些不肖業務員會勸客戶做不實告知或隱瞞病情,只要投保超過兩年沒出事,保險公司就無法追究,這樣會對客戶的權益造成損害。




7. 是否做得長久




保險業務員的流動率很大,很多業務員做沒多久就因無法適應而離開,所以再保險業的資歷也是一項考量的因素,最好在保險公司服務一年以上較為穩定,另外專職或是兼職的業務員也有差別,一般來說,兼職的業務員吳非是專職做了很久轉成兼職,否則專業程度較不如專職的業務員。如果跟你接觸的業務員資歷較淺,你不妨問問他進這個行業的動機、對未來的規劃等等,就像老闆面試員工一樣。




8. 是否尊重客戶的隱私權




在和業務員接觸時,應該盡可能將自己的財務狀況、保險狀況、理財目標等資訊讓業務員知道,專業的業務員得到的資訊月完整,越能為客戶良身訂做理財計畫。當然,個人的財務狀況是很隱私的是,所以業務員是否值得信賴,能保守客戶的隱私權就很重要。






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    發表時間:2014-04-13

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    發表時間:2014-04-13

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