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[其他] 保險代理人與保險經紀人的差別為何

房東:柯董
發表時間:2012-07-26


(壹、)保險代理人──收取費用


保險法第八條:


「本法所稱保險代理人,指根據代理契約或授權書,向保險人收取費用,並代理經營業務之人。」


就立場來看,


保險代理人以專業方式經營保險事業;實際上,保險代理人就類似微型的保險公司,


依所代理契約內容分別成立有關教育訓練、業務行銷、契約核保、簽單、理賠、調查、


客戶服務及收費等相關行政單位。


除可同時代理數家保險公司業務外,亦得以多方實務經驗獲取各保險公司行政業務之差異,


即時洽商保險人修正,以符合被保險人實際需求,達到客戶百分百滿意的效果。


 


在消費角度來看,


雖然保險代理人依法可綜理各類保險專業服務,要保人仍然無需額外支付任何費用予保險代理人,


保險法第八條規定可知:「保險代理人是依代理契約內容向保險公司收取業務代理費用」,


因此要保人不必額外支付任何費用給保險代理人。


 


從服務效果來看,


透過保險代理人投保的被保險人,除享有保險公司提供的制式服務外,


更擁有媲美保險經紀人的專業服務,替被保險人爭取合理的權益。


在專業領域,保險公司所屬的從業人員只能從事單一保險公司的商品銷售,


因此在環境養成習慣、市場敏感度與專業知識的增長通常較為封閉、停滯或緩慢。


保險代理人可以多方代理的情況下,除了保險專業訓練外,


可加值提供有關政策性保險、稅法、民法、信託法、消保法與相關金融法規諮詢服務,


讓被保險人更安心!


 


 


(貳、)保險經紀人──收取佣金或報酬


保險法第九條:


「本法所稱保險經紀人,指基於被保險人之利益,洽訂保險契約或提供相關服務,而收取佣金或報酬之人。」


保險法明確定義保險經紀人,是基於被保險人之利益,代向保險公司洽定保險契約。


或提供保戶相關服務(風險管理規劃、諮詢、理賠申請或其他保險事宜)


 


經紀人的功能是為被保險人設身處地著想,


包括分析風險、安排適當險種、投保方式與保險條件、合理的費率。


法律的定義可以清楚瞭解保險經紀人係站在消費者的一方為消費者提供合適的保險理財規劃。


既然保險經紀人不屬於任何保險公司,且可同時提供多家保險公司的商品資訊,


因此,可從中找出經濟實惠且符合被保險人需求的商品,進而滿足客戶。


 


同樣的,當理賠或保險契約發生糾紛時,也因保險經紀人不受制於保險公司,


才能堅持地捍衛被保險人應享的權益。


更重要的是要協助被保險人選擇安全可靠的保險公司,即使萬一發生理賠事故時,能獲得合理的賠償,


達到保障的目的,提供客戶「人身」與「財產」的風險管理。


 


從消費者角度,


在專業服務的觀點,保險經紀人經過一定時間培訓,提供專業的保險諮詢與規劃為首要任務。


透過保險經紀人投保,不僅享有保險公司的制式服務,


還可以不定期獲得保險經紀人公司舉辦的回饋活動。


保險經紀人具備長期保險實務及規劃協商經驗。


透過專業規劃,聘請專業法律顧問,在在都是為了確保客戶之權益。


 


經紀人資格需通過考試院國家考試合格,


可以是獨立執業經紀人(事務所),也可以是法人組織(保險經紀人公司),以下節錄一段廣告詞:


 


一、經紀人應有的基本責任及義務


 1. 有見證保險契約內容的能力


 2. 契約疑義之法律諮詢


 3. 協助客戶爭取最大的權益


 4. 協助客戶處理爭議及糾紛事宜


 5. 全力為客戶掃除障礙,有效爭取合理之理賠


 


二、經紀人或經紀人公司對客戶應負的責任


 1. 一切之成立應依保險法及財政部(主管機關)頒佈之相關法令及其有關公司法、商業法之合法成立。


 2. 公司履行之法定義務,應以法律有關保險經紀人的相關法律責任為依據。


 3. 公司之業務員有通知及安排原保單之續保責任。


 4. 公司之業務員有義務通知客戶其保單之條件變更或註銷等事項。


 5. 公司落實須基於被保險人之利益,代向保險人洽訂保險契約之基本義務。


 6. 公司有義務為客戶爭取最大,最寬廣的保障內容範圍及最合理的保險費率。


 7. 公司有義務於保險事故發生時,代客戶處理理賠事項及追償理賠金。


 


三、經紀人或經紀人公司對客戶應提供的服務


 1. 各育成中心應組成有市場經驗的顧問團,以便提供諮詢。


 2. 為滿足客戶的需求可提供標準化的風險評估服務,以減低及預防風險發生 所造成之損失及危險。


 3. 提供風險管理及損失預防的服務及策略移轉,以期望被保險人能夠更安心。


 4. 對於保單的承保範圍,保險契約條款及其他保險相關事宜,皆由公司專業人員提供諮詢。


 5. 針對客戶需求的差異性,從而整體規劃,以符合客戶投保之需要。


 6. 提供出險之理賠服務,為客戶爭取最大的合法權益及合理之賠償,以避免不必要之爭議。


 


(參、)結論


近年來金融控股的興起,意謂著「理財」與「保險」儼然已成為全方位的金融服務業。


角色混淆,金融管理單位顢頇,加上保險代理人可以多方代理的經營條件,


造成代理人與與經紀人爭食同一市場的怪現象 。


在此無意將保險代理人揭密,避免引起論戰。


 


保險業負責開發客戶,負責招攬客戶的業務同仁,


請您務必牢記下述兩件事,除非修法,否則,


無論如何紋飾,真理只有:


 


《一》

保險代理人永遠是保險人的代表,是代表保險公司的。


保險經紀人是代表消費者、協助客戶的唯一的、正確的、合法的輔助人。


 


《二》

保險代理人收取“費用”與保險經紀人收取“佣金”,


保險公司兩個不同會計科目!


 


有個秘密,您可知道?


保險公司對保險經紀人可是又愛又恨哪!





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  • 1 樓住戶:陳曉勇
    發表時間:2014-04-13

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