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專家不可能告訴你的真相

房東:達人
發表時間:2007-12-10


專家不可能告訴你的真相
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我覺得市面上有許多的專家,總喜歡推崇世界上最偉大的基金經理人,或者宣揚世界上最偉大的投資大師的理念等等,並希望投資人能夠好好學習這些專家的作法,好把自己的財富增加。

可問題是,我老想問這些專家:「專家如何複製專家呢?」這問題就好像是說:「世界上最偉大的奧運金牌選手,如何教我這個運動菜鳥變成體育金牌選手呢?」

我在這個問題上也懷疑好多年了,後來有一天,我終於想通了,所謂的「專家」,多數就是金融證券投資機構裡的一份子,他們所據以發言的立論「角色」,其實大有問題。

我們到牛排館吃飯時,會看到牆壁上貼滿吃牛肉有多好的看板;到海鮮店用餐時,又忽然有吃魚類保健康的言論。這些營養資訊,許多是藉營養專家之口來宣揚的,所以不是營養專家有問題,而是據以宣言專家言論的人,有其利益色彩,因此海鮮店、牛排館各自擷取其所需,消費者所得到的資訊自然是片片斷斷的了。

想要讓投資理財能力進步的人,我覺得有時要發揮孟子精神—「盡信書,則不如無書。」

我舉一個「資產配置」的觀念來當例子好了。許多專家都說資產配置有多重要,並強調要買基金乾脆多買幾檔,以分散風險。從壞心眼點想,專家當然想要我們多買幾檔基金啦,因為基金公司不就是這些專家開的嗎?買越多,基金公司的手續費、管理費賺越多,不是很好嗎?

所以「資產配置」的觀念並沒有問題,而是許多專家別有居心。如果我是一位手上控管百億資金的基金經理人,我當然要用資產配置的方式,把股票類型分配到電子、金融、傳產上,以分散風險。可是,專家的作法,能直接套用到散戶身上,去分散買一堆股票嗎?或者,分散去買不同類型的基金嗎?

我覺得為了分散風險而讓手中持股高達十多檔以上,或讓手中的基金一次握有太多檔,都是非常危險的事情。這個危險不是投資風險太高,而是這種投資方式根本是一種毫無理財目標的投資行為,講更難聽一點,是一種相當無知與幼稚的作法。

正確的作法應該是這樣的:如果只是一位小散戶,當我決定要花錢買基金或股票時,我基本上就已經做好「資產配置」了,也就是說,我已經保留了現金、儲蓄與其他低風險的投資,那麼我手上剩下的20%資產,假如說是十萬元好了,才來進行高風險投資。既然我這十萬元是要進行高風險投資,就應該集中資源,在高風險的證券市場裡,慎選低點,一次佈局到一兩支個股或基金上頭,如此才能讓投資績效發揮。

我要強調的是,在高風險市場裡,一定要「專注」,且「佈局到低點」,才能發揮投資的效益。如果在高風險市場裡散彈打鳥,美其名是資產配置以分散風險,實際上卻是胡亂開槍,這樣就大大誤解了資產配置的本意。

理財不難,但要先搞懂基本觀念,業餘散戶最好不要胡亂學奧運金牌選手,否則風險沒規避到,反而要累死在不同的高、低單槓與木馬上了。



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