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房貸利率看漲 「固定利率」甩開升息風險

房東:仔仔
發表時間:2007-09-28


房貸利率看漲 「固定利率」甩開升息風險
問:小美三年前購屋,貸款還有600多萬元,面對央行連續升息,背負3.5%房貸利率的小美,被壓得喘不過氣來,好想幫房貸搬一個家?

答:中央銀行自民國93年以來,連續升息10次,政策性房貸也從2.425%調升到3.13%,加上金管會自5月1日起,將銀行放款定價列為金檢重點,小美就算成功把房貸搬家,也不見得能申請到前半年2%以下的好利率,且第三年利率調漲的風險仍然存在。

值得房貸戶密切注意的是,過去幾乎「絕跡」的固定利率型房貸,最近有明顯「復活」跡象,且投入市場最為積極的正是國內的壽險公司,小美若執意要將升息風險轉嫁出去,向投保長期保單的壽險公司詢問,絕對是最優先考慮的選項。

何為固定利率房貸呢?簡單來說,就是金融機構在約定期限內,不論市場利率如何變動,房貸戶都按照固定利率攤還固定的貸款本息,期限通常分為五年、七年或十年。當然,若市場利率呈現下滑時,房貸戶仍得按照當時約定的利率還款,因此,房貸商品都有其優點與缺點,消費者一定要提前掌握市場變動。

據各保險公司公佈的房貸專案資料顯示,推出固定利率房貸且低於3%以下的專案,包括保誠人壽與三商美邦人壽等,利率定價分別為2.99%與2.97%,年限皆為七年;而幸福人壽則將固定利率年限定為五年,並分兩階段計價,第一、二年設定為2.3%,第三年至第五年則為3.0%。

不過,在申請長年期固定利率房貸之際,得特別留意壽險公司開出的「但書」條件,因為固定利率並非適用於所有房貸戶;另外,以保戶身分申請,可能有利率條件上的差別。

以新推出的房貸專案中,三商美邦的條件最為寬鬆,不需要額外購買保單,就能申請七年期、2.97%的固定利率,若年繳保費在2.5萬元以上,還可享有更低的優惠利率。

而其他保險公司在設定申請門檻上,有包括個人70萬元年薪、夫妻年收入合計120萬元或年繳保費10萬元以上者,才能享有低率的優惠條件。



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