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銀行對保注意事項

房東:王副理
發表時間:2014-04-18


(1)與銀行對保時,要求銀行業務撥款時不得接受建商單方面要求即自行撥款,須獲得我的同意方可撥款,否則大家到消保官那裡見。



(2)對保前建商會要你填一些資料,之後交給代書,而其實這份表格中有些是不一定要寫的,所以每份填寫的資料都要跟銀行問清楚用途。


(3)像是父母兄弟姊妹的財務狀況可不寫,尤其是若有信用不良紀錄者,更千萬不可寫上去,基本上只要寫自己&配偶的就行了。



(4)支出部份,不用寫太多,寫太多反而會讓銀行覺得你是高消費族群,而影響你的貸款利率,ex:支出寫1人1年12萬就好了,不要超出20萬/年。



(5)弄清楚自己的貸款利率和種類,比較利率的差異,何者較優惠,何者較適合自己? 像公教&500大企業,也會有比較低的利率,記得自己要問,銀行不會主動跟你講。



(6)對保時,銀行會準備了一堆"空白"表格要你簽名或蓋章(可能要簽10~20個名字),雖然很煩但因為簽的是空白表格,所以強烈建議簽之前問清楚每一份分別是做什麼用途?如果仍然有疑惑可以直接問建商and代書,確認沒問題再簽。



(7)有任何貸款相關的問題都一併在現場問清楚,比如貸款撥款是否會先通知?再者,本金攤還及計息方式是本利均攤,還是本息均攤?或先繳利息不還本金?而且也可以要求你想要用的清償計算方式,是否可提前清償,有無任何限制? 違約金?(銀行常有一些奇怪的名目向你要錢,最好是直接問"我需付什麼費用?" 這樣最快,也不會被欺暪,同時別忘了要一張負責你貸款行員的名片,之後有問題直接找他。



(8)銀行撥款前會寄一張36期的明細給你,要仔細核對 利率 & 本金攤還 & 利息,各個數字對不對? 自己不會算也要找人幫忙算,有問題馬上找那位行員,請他解釋。



(9)對保時確認貸款條件 : 購買新成屋或預售屋時,建商都會在交屋前統一辦理房貸對保,消費者在對保的同時,一定要先問清楚房屋貸款的利率、彈性還款期限、貸款年限及違約金的相關規定,切勿糊裡糊塗就完成對保,然後卻不曉得房貸的權利義務內容。 



(10)注意房貸綁約年限 : 辦理房貸的時候,要注意房貸的綁約年限。如果貸款者想在綁約期間內全數繳清,就得注意要繳多少違約金,最好先計算一下繳違約金與繳利息哪一種選擇划算,千萬不要草率做決定,以免荷包失血。 



(11)現金不夠請建商協助增貸 : 想買房子卻發現現金不足,千萬不要去申請信用貸款或勉強標會,最好的方式還是跟建商明講,請其協助申請高額度的房屋貸款。 



(12)交屋交付尾款前 或 貸款的撥款同意書中註明但書憑房屋驗收單撥款」。



※目前建商流行『先對保、後驗收』,現在是「過戶即放款」;對保是提前審核貸款人的資格,不會放款;但是,建商取得使用執照後便可過戶,也就可以通知銀行撥款。消費者要自保的做法可以是:

A.在撥款同意書中註明但書--憑房屋驗收單撥款。

B.對保後,隨即安排時間驗屋,針對建物的疏失請建商限時改善,另一方面通知銀行暫緩放款。

C.這段時間自己要積極,不要輕忽懶散,才能保障自己的權益。





※如果你要尋訪多家銀行的貸款利率時,通常很多銀行會直接上連徵中心去查你的信用資料,查來查去次數太多的話會降低你的信用評分, 建議先到聯徵中心去申 請一份個人信用報告,要詢利率時就把那份給行員看,叫他不要去查你的資料,免得增加被查詢次數,銀行辦房貸都是先看房子狀況,再看你財力證明,接下來才是 稍微看一下你有沒有退票紀錄或是貸款額度是否過高等,信用報告也不一定要每次都要給行員看,把你查到的數字告訴她們就好,真的已經決定好要貸款的銀行,在 撥款前銀行就會自己再去確認,無誤的話就可以撥款了 。





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