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買屋-貸款注意事項

房東:阿田
發表時間:2012-08-08


一、利率與成數:根據調查,民眾購屋最關切的問題,就是房貸利率及成數,若調降房貸利率,能更加強進場購屋的意願。如果您的自備款充足,只要貸五成,甚至更少,通常利率可以更低;若要貸到七成或更高的八成、九成,對銀行而言,風險升高,利率自然就會跟著升高,此時為了額度,對利率就不能太計較。若因核貸成數不足,則可向銀行爭取裝修貸款或信用貸款,但通常此種貸款還款年限只有三至七年,且利率偏高,不可不慎,尤其是收入不穩定者最好保守以對。
二、向平常往來的銀行爭取:不論是薪轉戶,購買股票、基金、黃金的往來銀行,或是常使用某銀行的信用卡等,如果都集中在一家銀行,而依個人的固定收入、交易記錄,或是正常繳款記錄,都有跡可循,銀行一目瞭然,這對銀行而言就是A級客戶,貸款通常可提高10∼20%。銀行房貸主管也指出,房貸戶前二年的利率優惠期過後、爭取調降利率時,銀行都會依據平時與銀行往來的貢獻度來加分,做為調降利率的依據。

三、透過房仲公司以及房仲特約地政士(代書),量身訂作:
房仲公司以及房仲特約地政士(代書),讓民眾在一片不景氣中,可從房價、貸款利息中省下更多資金。
以全國不動產的代書品牌「全國地政士」為例,全國地政士聯盟的特約代書與當地各家銀行配合,放款利率彈性也很高。代書會根據客戶需求來「配對」合適的貸款承作銀行,也就是說,客戶有的是要低利率,有的是要高成數,也有的是要做生意週轉,可提前大額清償,又可再借出來的回復性房貸。由於代書與在地銀行分行或信合社長期配合,他們對當地房地產行情瞭若指掌,不但配合度高,機動性較強,對當地購屋民眾來說,不但能「量身訂作」也較能談到有利條件。

四、具市場流通性的好屋,可主動要求給予較佳利率:許多銀行在為房屋鑑價時,會依據鄰近捷運站或捷運共構產品來做評估,坐落於捷運站周邊約一公里內,愈近者評價愈高,這類房屋市場流通性佳,屬於A級地段,會有加分效果,房貸戶也可主動要求給予較佳額度或利率。
目前包括國泰世華銀行、華南銀行等,都推出捷運房貸專案。以華南銀行捷運房貸專案為例,距離捷運站500公尺內,利率就可降低0.05%,而且興建中的捷運線也包括在內,北、高皆適用。

五、提供完整的財力證明:除了薪轉證明,扣繳憑單,所得稅報稅證明,定存單、證券存摺、名下其他房地產等,只要能夠證明財力,多多益善。

六、特別注意信用記錄:有貸款或信用卡,儘可能做到準時繳款。此外,有些銀行會認定沒有信用卡者,是因信用不佳才沒有信用卡。但有了信用卡,每個月用到循環,對銀行而言,也會認為有收入不穩定的疑慮,因為,銀行的思考邏輯是,循環利率高達16∼20%,若是「正常人」(銀行觀點)根本不會願意付這種高利息,因此還款能力會有問題!所以,若您打算近期買屋,千萬記得準時繳清每一筆信用卡帳款。

購屋是人生大事,通常第一次購屋因經驗不足,容易衝動而不夠冷靜理智,導致忽略許多重要事項,例如,買貴了、忽略了屋況確認、車位根本沒產權、沒算到某筆開支等!因此,全國不動產提醒您,買屋、賣屋都急不得,做足功課,多看多比較,多找房仲專家打聽,不妨將房仲經紀人員當成您的房地產顧問,相信一定會有更多意想不到的收穫。全國不動產在此敬祝您快樂買好屋、幸福闔家興!




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