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辦理信用貸款基本常識

房東:阿凱
發表時間:2012-01-09


壹:辦信用貸款要什麼條件?

Ans:工作年資至少需滿三個月,有公司勞保、薪轉


貳:辦信用貸款哪一家銀行過件率比較高?

Ans:原則上只要符合銀行進件門檻的過件率都很高,這部份需要個人~~提供工作~收入及負債~才能評估!!


參:辦信用貸款一次可以貸多少?

Ans:一般來說是用月收入8~15倍來貸放

ex假設月薪約5萬,單一銀行最高核貸60萬

看會參考您本身名下是否有負債,不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!!


肆:辦信用貸款一定要有信用卡嗎?

Ans:沒有一定需要,只是有許多銀行是用信用卡往來~來評估加分,下有信用卡、就學貸款或房屋貸款過件率會增加很多。


伍:辦信用貸款時間要多久?

Ans: 銀行信用貸款的辦理速度端看你挑選的銀行和方案;多數銀行介於3-5天,少數銀行申請需要5-7天。

陸:辦信用貸款要準備哪些資料?及辦信用貸款哪家銀行利率比較低?

Ans:個人信用貸款一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身分證正反面影本

2.勞保明細、薪轉存褶封面+內頁近3個月或扣繳憑單或所得清單三選擇一

(利率之高低~取決於公司規模大小~職業屬性~客戶負債狀況等..)


柒:信用貸款要注意什麼?
Ans:各家銀行方案都不同,自然爭取的客戶也不盡相同,所以標準不一。但是如果看版主的條件來說,以下是我認為你需要注意的地方

◎ 信用空白;換言之,本身都沒有使用信用卡的人通稱之『小白』信用空白不代表你的信用記錄優良,也不代表你要跟銀行周轉貸款會很容易;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』


捌:辦理信用貸款會問資金用途嗎

Ans:多數銀行都是會詢問;這部份只要你不是『近期增貸讓銀行產生疑慮』,其實照實回答即可。

玖:辦理信用貸款會照會公司嗎

Ans:辦理貸款照會公司是一個很重要的關鍵,銀行藉由照會公司同事可以得知你的工作年資、收入、職稱等資料是否確實;所以自行辦理要銀行不照會機率是0;如果真的不方便銀行照會公司,可以委託專業的代辦公司幫你處理。

拾:信用貸款辦理條件和資格

利率基本上要以個人條件來說,看你公司的條件,像上市上櫃否,及資本額及你的年資,薪水,及存摺平圴餘額來看.及信用卡使用條件等等才是銀行給你利率之依據。
而銀行核貸與否取決於:
1.勞保年資
2.薪資是否有轉帳.存摺是否有餘額
3.公司資本額以及是否上市櫃
4.借款人年紀.性別.已未婚
5.無擔保負債是否偏高.有無過度消費的情形
6.信用狀況.繳款是否有延滯

◎收入應該是薪資轉帳,很多人習慣到月底之前把錢都花光,通稱『月光族』;像你本身沒有負債之下,如果你的存摺裡面連最基本的一萬元都存不到,我想銀行可能很難放款給你。




勿陷入利率迷思
由於金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都以低利率吸引顧客,但真正的低利優惠其實大多僅提供給特定客群,例如公務人員、教師、醫師、會計師、上市櫃員工等,一般上班族能實際享有的卻只有少數,再者多數銀行一般放款利率水準已相差不大,而小額信用貸款因為金額不高、年限也較短,所以會產生的利息差異其實很少





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