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房貸族購屋五大省息原則

房東:英雄
發表時間:2011-06-30


台灣房屋不動產研究室提出五大原則,供房貸族購屋省息時參考。

原則一、別輕忽購屋房貸利息,申報所得稅時可列報稅扣除額
首先呢?已貸款的購屋者,千萬不要忘了,向金融機構借款的購屋貸款的利息支出,可列為扣除額;換句話說,購屋者,在申報綜合所得稅時,可善用銀行貸款一戶每年可列舉扣除30萬元的貸款利息支出,合法節稅。

原則二、留意銀行業者貸款新產品,選擇適合自己的房貸產品
建議多注意申貸銀行或是其他銀行是否有推出更適合自己的貸款產品,舉例來說,有銀行可能就針對,有多少存款就有多少房貸本金不用計算利息。長期下來可達到相當程度的省息效果,讓有限的資金發揮更大的運用空間。

原則三、彈性選擇繳款方式與提前還款減少本金,可達節省利息
銀行推出有選擇雙週繳款方式新選擇,換言之,兩星期就繳款一次,有一半本金可提早兩週攤還,長期下來就可讓貸款買屋的客戶節省一筆可觀的利息錢。另外,在貸款初期時,身邊有多一筆錢,如:年終獎金或分紅一般貸款族,建議在經濟能力許可下,提前繳還房貸,因為可扣除本金,可以這筆錢來減少房貸本金,多少可節省部份利息。

原則四、準時繳款培養信用,銀行了解個人穩定還款情形,有機會與銀行爭取日後優惠貸款的條件
目前許多銀行都打出階梯式房貸,例如1∼7個月2.1%,第7∼24個月2.9%,第25個月以後3.5%,前二年不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等,銀行主要目的仍是在賺利息,不過消費者可以利用這二、三年正常且準時繳款記錄,讓銀行了解個人穩定還款情形,是有機會與銀行爭取日後優惠利率的條件。

原則五、當房貸已還款超過1/2 不建議轉貸
如果房貸額度已還一半以上,且轉貸利差不到1%,不建議此時作轉貸,因為本息均攤房貸的特色是,一開始繳房貸的金額都是以利息居多,到後幾年付貸款的錢大多數都是本金,所以,如果到了最後幾年,建議就不需要提前償還房貸了,因為就算提前償還房貸,所能節省的利息已經十分有限,另外轉貸亦會產生一些成本與費用,應納入考量,這樣轉貸才有意義。




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