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貸款知識

房東:阿噗
發表時間:2013-04-14


對保→過戶→撥款→房子初驗→驗屋→交屋

對保時對建設公司、銀行姿態不要太低,愈早過戶對你是愈有保障,過完戶代表房子產權已屬於你,就不用再看建設公司臉色,過完戶銀行會即撥款給建設公司,必須要求銀行須通知你才能撥款。

通常建設公司會將建案的土地在銀行融資,所以你必需問銀行這筆土地有無融資,如有的話,你必須要求銀行和建商在撥款後即塗銷土地融資,如此你的房子才完全只有你和銀行之間有債務關係。

當然最後就是驗屋的部份,驗屋是另一議題。


 

房屋貸款申辦流程一般來說,房屋貸款的流程大致如下:


 


 




  1. 房屋貸款申辦流程一、申請

    當您決定購買房子,與仲介代書簽定買賣契約,您可以依據資金需求決定貸款的額度(通常為買賣價7~8成),再與銀行的房屋貸款部門聯繫。由於近年來金融商品的快速發展,房屋貸款各產品利率相差不大,但功能卻變得相當多樣化,房屋貸款專員將為您介紹詳細的房屋貸款產品內容及申辦應準備的文件,您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房屋貸款產品。



  2. 房屋貸款申辦流程二、估價

    提出房屋貸款的申請之後,銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能…等因素進行不動產估價,一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額。



  3. 房屋貸款申辦流程三、審核

    當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,銀行通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價…等因素,決定貸款案件的准駁與否。



  4. 房屋貸款申辦流程四、對保

    所謂「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房屋貸款申請經銀行核准後,房屋貸款專員或代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,對保當天需由借款人及保證人親自前往約定地點,房屋貸款專員並會幫借款人辦理開戶手續,作為日後撥款及繳款時的帳戶。



  5. 房屋貸款申辦流程五、設定

    對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。



  6. 房屋貸款申辦流程六、撥款

    抵押權設定完成後,即可隨時準備交屋撥款,在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔,目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知顧客續保,一直到顧客清償完所有貸款為止。


    當代書通知銀行確定的交屋時間後,銀行專員會在撥款當天以電話向顧客確認,再依程序處理撥款事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效,借款人只需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內,貸款本息將從借款人帳戶中自動扣繳。





貸款注意事項


 


 























































































申辦貸款時有那些需注意的事項:
 
1.在您尚未決定銀行申辦任何貸款前,請勿隨意透露身份證號碼,以免因聯徵次數過多,影響過件率。
 
 
 
2.不要連續向多家金融機購申請貸款,聯徵中心都會有紀錄。
 
 
 
3.與銀行往來的任何金融商品繳款務必正常,否則任何的小瑕疵,聯徵中心都會有紀錄的,以後與金融機構的往來會降低。
 
 
 
4.申辦貸款時請勿提供假資料。
 
 
 
5.申辦貸款時提供的連絡電話勿必保持暢通,讓銀行可以隨時找的到你。
 
 
 
6.申辦貸款時提供的資料文件越齊全越好,有助於貸款核撥速度與額度。
 
 
 

7.申辦貸款時能多借就不要少借,以備不時之需及可節省辦理貸款時的一些費用。


 




貸款大揭秘


 


 


貸款千萬要謹慎小心!


不論你在哪裡申辦貸款,在銀行未撥款前,巧立名目要民眾先繳錢,如律師見證費,信保費...等,無論如何,你都不要先繳任何手續費。


目前景氣越差,「詐騙行業」越是生意興隆,時常有客戶向金融機構投訴被詐騙,由於多半民眾被詐騙的手續費都無法追回。


民眾有需要瞭解詐騙集團的行騙手法,提醍您詐騙集團最慣用的10個詐騙手法,以為民眾防範。


1.詐騙集團常常利用申請人急需用錢的心理,騙取金錢,對於幫助許多人度過年關的合法貸款代辦業者而言,實在是又氣又痛心的事實上,區分詐騙集團和正派理財代辦業者須要僅記一點:合法的理財代辦,一定在貸款金額核撥下來後,才收取應有的費用。除此之外,在諮商、送件階段都不會用任何的名目收取任何費用。也有幾種常見手法,例如謊稱已成功何貸,只要匯入款項就可撥款,或是利率過低的銀行商品。


2.詐騙集團以銀行為寄件地址招攬貸款,宣稱有銀行專人當面洽辦,可免受騙。


3.詐騙集團向電信公司申請「0800」免付費電話服務電話,並冒充銀行人員索取手續費。


4.詐騙集團登錄「0800」免付費電話後,再複製銀行電話語音對應口語,冒充銀行人員誤導民眾。


5.詐騙集團大量收購人頭,由人頭親自到金融機構開戶,詐騙集團取得人頭戶後,即利用媒體分類廣告刊登代辦貸款,並留服務專線手機號碼,如要貸款,須先匯款支付2至3萬打通關節。


6.詐騙集團冒充銀行人員並留手機號碼,民眾撥電話時,他會以銀行員自居,並稱民眾需要的貸款案是銀行限時專案推出的,名額已滿,如果要追加名額,須匯款或轉帳支付手續費。


7.詐騙集團告訴您名額有限要申請要快。貸款是評估條件,少見有在趕時間,而市場更是沒有限制名額的類似活動。


8.詐騙集團會存入一張與申辦貸款金額相同的空頭支票,並通知申辦者,其申請的貸款已撥入戶頭,

要申辦者到其開戶的銀行去補登存褶,並要求申貸者將佣金存入某帳戶,當申辦者依其要求將佣金存入指定帳戶後,第2天這張支票就退票。


9.詐騙集團對申貸者宣稱是銀行職員,如果沒有保證人則需要紅包打點經辦員。


10.詐騙集團偽稱是銀行人員告訴客戶金融卡有瑕疵,要求客戶將金融卡截角後交警衛室,亦要求告知密碼,銀行會派員取回重新製作,當歹徒取回金融卡後,即將存款領取一空,由於金融卡截角未將磁條完全損毀,很容易遭複製。






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